近期江蘇省銀保監(jiān)會(huì)所下發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于開展保險(xiǎn)業(yè)整治“五虛”問題專項(xiàng)行動(dòng)的通知》(蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕35號(hào)文)。為貫徹落實(shí)文件所傳達(dá)精神，徹底做好整治“五虛”行動(dòng)方案，配合江蘇銀保監(jiān)會(huì)之工作，特結(jié)合實(shí)際情況，開展整治“五虛”專項(xiàng)行動(dòng)。

答：“五虛”為銀保監(jiān)會(huì)所劃分之五方面虛假行為。其內(nèi)容可細(xì)化為以下五點(diǎn)：

1.是否存在通過虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況;

2.是否存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況;

3.是否存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況;

4.是否存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費(fèi)收入的情況;

5.是否存在假借身份等進(jìn)行投保的情況；

6.是否存在以協(xié)助其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人洗錢、隱匿轉(zhuǎn)移資產(chǎn)及獲取其他不正當(dāng)利益為目的進(jìn)行虛假投保的情況;

7.是否存在制售假保單、非法集資等利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)便利從事非法金融活動(dòng)的行為。

1.是否存在以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退�；蜃�銷，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況;

2.是否存在沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入的情況，套取資金用于支付被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、給予相關(guān)單位或個(gè)人不當(dāng)利益或變相降費(fèi)承保進(jìn)行不正當(dāng)競爭的情況;

3.是否存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)的情況;

4.是否存在投保人不知情情況下違反其意愿進(jìn)行退保并截留、侵占退保資金的情況。

1.是否存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降低承保費(fèi)率的情況;

2.是否存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況;

3.是否存在以虛掛個(gè)人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。

1.是否存在虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)或虛增經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)支出套取費(fèi)用資金的情況;

2.是否存在為本單位以外的其他單位或個(gè)人報(bào)銷相關(guān)費(fèi)用的情況;

3.是否存在向相關(guān)機(jī)構(gòu)、人員暗中支付利益，或者給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益，補(bǔ)充業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)、支付員工工資或福利以及公司高管或員工挪用侵占等情況;

4.是否存在因會(huì)計(jì)科目設(shè)置不合理、公司費(fèi)用支出口徑不全面等問題而導(dǎo)致虛列費(fèi)用的情況。

1.是否存在侵占賠款資金的情況；

2.是否存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金，向相關(guān)單位或個(gè)人輸送不正當(dāng)利益，或變相向代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，以高工時(shí)費(fèi)、配件價(jià)格或“以換代修”擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的情況;

3.是否事先約定預(yù)期賠付率，向被保險(xiǎn)人返還利益，向相關(guān)單位輸送利益，侵占財(cái)政補(bǔ)貼，或爭搶續(xù)保業(yè)務(wù)等情況;

4.是否存在未根據(jù)查勘情況估算損失金額而進(jìn)行平均賠付的情況。

除以上五點(diǎn)外，銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)指劃有其他虛假行為。分別為：

1.是否存在通過虛假廣告、虛假宣傳等方式進(jìn)行不正當(dāng)競爭的行為;

2.是否存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金，向相關(guān)單位或個(gè)人輸送不正當(dāng)利益，或變相向代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，以高工時(shí)費(fèi)、配件價(jià)格或“以換代修”擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的情況；

3.是否存在客戶投保信息或投保條件虛假的情況;

4.是否存在從業(yè)人員違反本機(jī)構(gòu)規(guī)定，未如實(shí)報(bào)告其受到司法判決、治安處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分及其他紀(jì)律處分、個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)等事項(xiàng)的行為。